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关于破解我省中小企业贷款难的建议
作者:管理员    发布于:2013-01-24 16:21:31    文字:【】【】【

关于破解我省中小企业贷款难的建议

   农工党山西省委经济委员会委员、大同市南郊区政协委员、农工党大同南郊支部副主委乔耀忠反映:中小企业占了我省经济的半壁江山。中小企业的发展壮大对再造一个新山西具有决定性的作用。而融资难是制约中小企业发展的瓶颈。

   融资难的原因:一是中小企业缺乏有效的担保和抵押。机器厂房等固定财产有限,动产无形资产不能获得登记,无法抵押。有限的担保公司开出的担保条件几乎和银行一样严格,获得担保和获得贷款一样难。这个问题解决了,70%以上的中小企业可以获得贷款。就会消除银行放款难和中小企业贷款难同时存在的怪现象。二是基层银行信贷人员不愿意做中小企业的信贷服务。银行现行的问责制度有不良导向作用:大项目、大企业贷款出了问题,没有更多追究信贷人员的责任;而中小企业贷款出了问题容忍度低,没有尽职免责机制,问责较严,相关人员甚至可能终身不得从事银行工作,且没有任何退路,导致他们只能以不作为来防范风险。三是政府惩罚恶意逃废银行债务的意识不强,机制不健全。银行坏账很大部分是因企业逃废债务形成的。我国法律对恶意逃废银行债务的行为没有规定罪名。银行只能按违约用有限的法律武器来对企业提起诉讼,诉讼程序是刚性的,缺一环也不行。银行胜诉之日,企业逃废债务基本完成。对金融案件的执行力度无硬性规定,司法部门的追缴行动迟缓,不良资产回收率很低。遏制恶意逃废银行债务最有效快捷的是行政干预。但是,政府鼓励银行支持中小企业的行政措施较多,但帮助银行惩罚逃废债务的行政措施很少。

建议:

一、健全中小企业担保抵押体系,县()至少成立一家财信担保公司,实现担保普惠。现在市级政府基本都成立了财信担保公司,但是担保条件高,力度小,覆盖面小,手续费高。县区有关部门要围绕扩大规模、规范运作、防范风险、发挥效益的工作重点,多渠道筹集担保资金,尽快形成防范风险能力强,制度健全完善,业务操作规范,担保范围覆盖全县(区)中小企业的信用担保体系,建立健全担保机构信用评价制度,提高担保倍数,降低担保条件、费用,切实为中小企业融资提供有效服务。鼓励财产登记部门先行先试,创新抵押登记办法,扩大抵押物产品,拓宽动产、无形资产登记领域。

二、营造良好的金融发展环境,保障银行能支持、想支持、愿意支持中小企业。充分运用综改试验区政策,树立金融兴省理念,积极争取更多的地方金融事权,在金融企业、金融业务、金融市场、金融开放等方面的重大改革先行先试。积极呼吁银行监管部门、银行总部提高对中小企业贷款坏账的容忍度,提高中小企业贷款坏账核销比率,建立中小企业贷款尽职免责制度。对尽职支持企业而贷款发生坏账被上级处理的银行人员,政府应有所担当,给以相应的政治安排,要形成长效机制,免除他们的后顾之忧。引导银行树立正确的风险观。支持银行在发展中防范风险,在发展中化解风险。设立金融发展基金,对积极支持中小企业的金融人才给以奖励。支持金融机构开发有利于中小企业健康发展的金融工具和产品,加强与金融发达地区在金融市场建设、金融产品创新、金融风险防范、金融人才培养等方面的合作。在户籍、住房、医疗保障、子女入学等方面给予优惠或提供便利,鼓励银行引进会支持中小企业的高端人才。大力发展小额贷款公司和村镇银行形成新的民间金融机构。吸引各类金融机构、更多的银行来山西安家落户。

三、建立快捷有效的恶意违约惩罚机制。政府部门要与金融机构通力合作,认真贯彻执行金融债权管理的政策规定,建立恶意违约事件应急豫案和应急处置机制,成立金融仲裁机构,快速坚决制止恶意拖欠银行债务的行为。相关部门要结合我省实际,尽快研究有关惩罚恶意逃废银行债务行为的地方性金融法规。公安部门成立金融支队,法院成立金融庭,加强金融案件的侦破、审判、执行工作,提高审判、执行工作的质量和效率。在受理金融诉讼案件时,要积极推广简易诉讼程序,提高诉讼效率,对审结的案件,要加大执法力度,切实提高金融债权的执行回收率。要严格规定考核金融案件结案率。要进一步规范企业改制、重组、破产工作。政府部门不得袒护企业以改制之名行逃债之实。工商、税务等部门要运用各自的执法手段,根据新企业注册资金来源 、原企业厂房设备的占用、原企业法定代表人重新担任新企业主要负责人等几条线索,建立公开制裁恶意逃废银行债务的"黑名单";建立"黑名单"同业共享信息库和逃废债务同业联合制裁制度,对有过恶意逃废银行债务的企业及其负责人不予在任何金融机构办理银行贷款业务。


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脚注信息
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